Author : Yulia Andita
Manusia diberikan kesempatan untuk melewati tahap kehidupan dan seseorang harus siap secara finansial untuk menghadapi semua itu. Mulai berstatus single hingga menikah dan kemudian menjadi orang tua selanjutnya pensiun adalah tahapan umum yang manusia hadapi. Untuk bisa memenuhi kebutuhan di setiap fase kehidupan dengan baik dan lancar, seseorang perlu merencanakannya dengan baik sehingga seseorang tidak terganggu kondisi keuangannya setiap saat. Disarankan untuk menginvestasikan uang kita daripada menyimpan uang ekstra kita di rekening tabungan.
Setiap kali kita berinvestasi dalam jenis investasi apa pun, kita harus berinvestasi sesuai dengan tujuan. Tujuan untuk investasi jelas merupakan tujuan finansial. Sasaran keuangan semacam itu kadang-kadang dapat berbeda dari orang ke orang lain, tetapi sebagian besar mungkin ada yang sama. Tujuan keuangan yang sebagian besar dari kita berinvestasi adalah seperti membeli rumah pada usia tertentu, pengeluaran pendidikan untuk anak-anak, dana pensiun, jalan-jalan ke luar negeri dll. Tujuan investasi seseorang tergantung pada tahap kehidupan ia saat ini.
Ketika Anda mulai pada tahap apa pun dalam hidup Anda, Anda harus berinvestasi dalam instrumen investasi yang tepat. Reksa dana salah satu investasi yang memiliki banyak jenis. Untuk menemukan reksadana yang terbaik untuk tahap tertentu sangat membingungkan bagi orang yang awam. Jika ingin membangun portofolio yang sempurna untuk setiap tujuan hidup kita harus mempertimbangkan dua komponen, yang pertama adalah masa investasi dan yang kedua adalah profil risiko.
Portofolio semacam itu dirancang untuk anak muda yang bebas dari tanggung jawab finansial dan siap mengambil risiko yang tinggi dari investasi mereka. Ketika Anda menghasilkan dengan baik dan tidak memiliki banyak tanggung jawab, itu dianggap sebagai waktu terbaik untuk berinvestasi dalam reksa dana yang berisiko tinggi dengan pengembalian tinggi. Portofolio reksa dana semacam ini lebih banyak investasi dalam dana ekuitas/saham dan lebih sedikit dalam surat utang seperti obligasi. Lebih dari 90% dana investasi dimasukkan dalam saham yang berpeluang untuk memberikan pengembalian tinggi. Seseorang dapat membeli reksadana saham ini yang memiliki tujuan pembelian rumah atau mobil. Atau investasi lebih dari 5 tahun.
Ketika Anda mencapai tahap di mana Anda telah mulai memiliki tanggung jawab lebih contohnya ketika sudah menikah atau menjadi orang tua. Portofolio reksa dana yang cocok pada tahap ini semacam itu terdiri dari persentase investasi ekuitas yang tinggi dan investasi utang yang lebih sedikit tetapi investasi ekuitas dalam portofolio ini lebih kecil dari portofolio sebelumnya. Di sini profil risiko diturunkan dengan menginvestasikan lebih banyak ke dalam surat utang. Distribusi yang ideal ekuitas ke dana hutang bisa 85% dalam ekuitas dan sisanya dalam surat utang. Dalam jenis portofolio ini, lebih dari 50% investasi dilakukan di perusahaan dengan kapitalisasi yang tinggi sehingga akan memperkecil profil risiko.
Orang-orang yang sudah memiliki banyak komitmen keuangan harus membuat portofolio jenis ini untuk investasi mereka. Berinvestasi ke dalam jenis investasi yang risikonya lebih rendah dibandingkan portofolio sebelumnya. Dengan berinvestasi dengan tingkat risiko moderat, investor dapat memperoleh laba yang wajar tanpa terlalu banyak risiko dari volatilitas pasar. Dalam jenis investasi ini, hanya 10% dari investasi yang dilakukan di saham dengan kapitalisasi kecil. Sisa investasi dilakukan di emiten atau saham blue chip.
Portofolio berikutnya dirancang untuk mereka yang ingin mengamankan kekayaan mereka untuk menghadapi pensiun yang lebih baik. Profil risiko harus rendah ketika Anda ingin stabil secara finansial dan memiliki uang yang cukup untuk pensiun yang aman dan terjamin. Sebagian besar investasi di sini dilakukan di saham-saham blue chip untuk memastikan pengembalian rata-rata yang stabil. Atau dengan surat utang yang memiliki jatuh tempo kurang dari 1 tahun.
Baca Juga : 5 Kesalahan Mengatur Keuangan yang Menghambat Anda Menjadi Kaya
Jika Anda seorang pensiunan dan ingin memiliki penghasilan tetap maka portofolio ini sangat ideal untuk Anda. Investasi reksa dana yang dilakukan dalam portofolio jenis ini hanya terdiri dari 5% dari investasi ekuitas dan 95% dari surat utang atau bisa kedalam reksadana pendapatan tetap. Jenis investasi ini lebih nyaman pada tahap ini karena pengembaliannya lebih dari rekening tabungan bank serta tidak dikenakan pajak.
Portofolio investasi pendapatan reguler menginvestasikan sebagian besar uang Anda dalam surat hutang dan memilih rencana penarikan sistematis dan likuiditas yang tinggi untuk menghasilkan pendapatan reguler. Investasi semacam itu adalah cara terbaik untuk mengelola keuangan pribadi Anda selama masa pensiun karena pengembalian reksa dana mungkin relatif lebih sedikit tetapi berpotensi memberikan penghasilan yang stabil.
Tidak terlalu dini untuk berinvestasi atau terlambat untuk berinvestasi dalam reksa dana. Siapa pun dan si setiap tahap kehidupan anda saat ini dapat mulai berinvestasi dalam reksa dana. Investasi reksa dana sangat fleksibel sehingga dapat membangun kekayaan serta menghasilkan pendapatan reguler pada saat yang sama.
ja 
id
en